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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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清远市(清城、清新)




宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、❓当阳市、🍴五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、🏈市辖区)




淮安市(淮安、淮阴、🐾清江浦、👉洪泽)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🐍乌拉特后旗、乌拉特前旗、😽️市辖区、🐐临河区、🍠五原县)




焦作市(解放、中站、马村、山阳)




娄底市(娄星)




鞍山市:💜铁东区、铁西区、🎣立山区、🕡千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:☦️东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、🐙丰南区、遵化市、😙迁安市、🎽️开平区、唐海县、🐞滦南县、🦂乐亭县、滦州市、玉田县、🥖迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,😚海门区,🌥海安市。)




厦门市(思明、海沧、🤲湖里、🦙集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、🤭永顺县、😾泸溪县、🤣保靖县、☪️吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、😦江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、🙃虹桥管理区、👌琴湖管理区、🍉兴福管理区、谢桥管理区、🕚大义管理区、☢️莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🏺宿城区、😄湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🎍荆州)




三亚市(淮北、👌吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、🤲裕安、叶集)




锦州市(凌海市、🐽义县、🍴黑山县、🍊凌河区、✴️市辖区、古塔区、😃北镇市、😙太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、🍅贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、☝白河县、♎️汉阴县、岚皋县、😁石泉县、😨市辖区、紫阳县、☹️汉滨区、🕎旬阳县、镇坪县、😂平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、👏猇亭区、👐夷陵区、🍄远安县、🐐兴山县、秭归县、🍖长阳土家族自治县、🍚五峰土家族自治县、🐐宜都市、当阳市、🥐枝江市、😒虎亭区)




白山市:浑江区、🐉江源区。




赣州市(南康区、🙏章贡区、✡️赣县区、🥔信丰县、大余县、上犹县、🌽崇义县、安远县、🤗龙南县、☪️定南县、全南县、宁都县、🤟于都县、兴国县、🍴会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、🌲上城、下城、👇江干、拱野、😒西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、🔅揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、🐍贵溪市、🍼月湖区)




邯郸市(邯山、👧丛台、🦗复兴、♋️峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🈹乌拉特后旗、乌拉特前旗、✊市辖区、🍧临河区、🏸五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、🕷远安县、兴山县、秭归县、😖长阳土家族自治县、💀五峰土家族自治县、💐宜都市、🤫当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、🤪‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、🥟‍枣阳市、定南县、🤘随州市、白浪镇、城关镇、😪赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、😸‍新河县、🥄宁晋县、南宫市、📛内丘县、清河县、😜‍巨鹿县、🍳临城县、✴️隆尧县、👍南和县、威县、桥东区、邢台县、🌒市辖区、平乡县、桥西区、🐬广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、🍴兴庆区、☣️西夏区、🐅金凤区、贺兰县、😱灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、🏹桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、☺️务川县、🐤凤冈县、💜湄潭县、余庆县、习水县、😦‍赤水市、🌶仁怀市、土家族苗族自治县、🐖铜仁市、👏松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、🐏樊城、🌍‍襄州)




长春市(南关、宽城、🖤️朝阳、二道、🍧绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、💮‍七星区、🥋️临桂区、阳朔县、🕐灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、🤚资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、🙏涪陵、渝中、🦂大渡口、🍫️江北、🧐沙坪坝、🌏️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、🦎铁东区、🐟‍市辖区、🍨千山区)




蚌埠市(五河县、🦜️固镇县、‼️市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、🤓樊城、襄州)




太原市(小店、🕘迎泽、杏花岭、尖草坪、😌万柏林、🛐️晋源)




南昌市(青山湖区、💛️红谷滩新区、🌧东湖区、西湖区、🍫青山湖区、♋️‍南昌县、进贤县、☄️安义县、湾里区、😾地藏寺镇、🏐瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、🛑青云谱区、🎋‍望城坡镇)




宁波市(海曙、😬️江东、♉️江北、🤡北仑、😏镇海)




甘肃省兰州市(城关区、🚬七里河区、西固区、🈶安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、🕧雁滩区)




抚顺市:😎顺城区、新抚区、🉑东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、🤝石鼓、🔞蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、🐐咸安区、崇阳县、通城县、🥣市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🦃峨眉乡、湖口乡、🚯关西镇、新埔镇、👏横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、🌍宝山乡、芎林乡、🐏五峰乡、‼️竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🦇沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、🥪‍点军、猇亭、🤣️夷陵)




铁岭市:👈银州区、🍑清河区。




贵州省安顺市(西秀区、😁平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🕔关岭布依族苗族自治县、🕔紫云苗族布依族自治县、🏹安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、🌭东洲区、🥊望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🐇历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、🥊金湾区、🈯️横琴新区、万山区、🐣珠海高新区、🤓唐家湾镇、👹三灶镇、白石镇、🏹前山镇、㊗️南屏镇、🤬珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:🤭银州区、清河区。




南昌市(东湖区、☪️西湖区、🍴青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🕎安义县、进贤县、💮️湾里区、🦐昌北区)




南投县(信义乡、🤣竹山镇、🕘中寮乡、🤓水里乡、☝️‍草屯镇、🦐仁爱乡、名间乡、😌埔里镇、🤢鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、🕛集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、😜‍桃江县、🐣市辖区、🆎‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、🉐青山湖区、红谷滩新区、南昌县、🦁安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、🕡赣江新区、青云谱区、💫浔阳区)




临沂市(兰山区、🐥️罗庄区、🔯️河东区、沂南县、郯城县、🕒苍山县、😷‍费县、🌻蒙阴县、临沭县、💢兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、✳️临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、✍溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、😂沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、👉鹤山区、🦆浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、😥浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🐇临江市、🍕市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、💕关岭布依族苗族自治县、🐉紫云苗族布依族自治县、安顺市、🚳开阳县)




九江市(莲溪、😤浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🤩西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、🧓南城、♊️万江、东城,石碣、♉️石龙、😌‍茶山、🙌石排、🌽企石、横沥、桥头、谢岗、🐗东坑、🖐常平、💓寮步、😀大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、😌长安、🍪惠东、🥄厚街、🍷沙田、道窖、洪梅、✋麻涌、🅾️中堂、👎高步、♉️樟木头、😝大岭山、🌴望牛墩)




通辽市(科尔沁区、🐔扎鲁特旗、🌲开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、😓科尔沁左翼中旗、⚛️库伦旗、科尔沁左翼后旗、🐈奈曼旗)




桂林市(秀峰区、😁️象山区、七星区、雁山区、😴临桂区、🍚阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、😙荔浦市、灵川县、全州县、🦗永福县、🤛龙胜各族自治县、☦️恭城瑶族自治县):♋️




嘉兴市(海宁市、♊️市辖区、🌻秀洲区、❣️平湖市、🌝桐乡市、南湖区、🦑嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🦃虹桥管理区、琴湖管理区、♏️兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、😐宿城区、🕚湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、😳黄岩、😆️路桥)




泰州市(海陵区、🐥高港区、姜堰区、兴化市、🍠泰兴市、🌔靖江市、😵扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、🦒️海安镇、周庄镇、🍿东进镇、世伦镇、💖‍青龙镇、杨湾镇、👍️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、⛅️️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、⚠️名山区、☝️石棉县、♏️荥经县、宝兴县、天全县、🍘芦山县、🌨雨城区)




南充市(顺庆区、🐫高坪区、🖕‍嘉陵区、🌎‍南部县、🐼营山县、蓬安县、🐅仪陇县、⭐️西充县、🍨阆中市、抚顺县、阆中市、🤨‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🧓嘉禾县、🍩永兴县、👈汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、🕖临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、🦄洛扎县、🧂贡嘎县、😰️桑日县、🌕曲松县、🌒浪卡子县、⛎市辖区、隆子县、♑️加查县、🍲扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、🤚西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🥟湾里区、👦地藏寺镇、瑶湖镇、✊铜鼓县、🕦昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🕦天元)




辽阳市(文圣区、🏺宏伟区、🐄弓长岭区、太子河区、🕗灯塔市、🕸️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、🐃合德镇、😠兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🦖黄土岭镇)




舟山市(市辖区、🍂定海区、嵊泗县、普陀区、🍡️岱山县)




玉溪市(澄江县、⚡️江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、😘元江哈尼族彝族傣族自治县、🐐通海县、抚仙湖镇、红塔区、🐓龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、😖三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、😉️鹿寨县、融安县、🤘融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、😛️临邑县、🍜平原县、🤞武城县、夏津县、禹城市、德城区、🐞禹城市、🏑齐河县、🕐开封县、双汇镇、❇️东风镇、商丘市、阳谷县、⁉️共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、🍖综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、♐️槐荫、😣️天桥、🙂历城、长清)




安康市(宁陕县、🏹白河县、汉阴县、🦌️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、😥汉滨区、💚️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、🧀钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、✡️上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、💫市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、🥚‍兰溪市、😘永康市、婺城区、义乌市、🥅市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、😮开福、✋雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、🦀南票区、🤞连山区。




沧州市(新华区、运河区、🚭沧县、青县、🥄东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、🕖吴桥县、献县、✍️‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、😬任丘市、黄骅市、🦡河间市、泊头市)




邢台市(邢台县、🥛南和县、清河县、临城县、👽广宗县、威县、宁晋县、🉑柏乡县、✡️任县、🌮内丘县、南宫市、沙河市、任县、邢东区、邢西区、☮️平乡县、🚳️巨鹿县)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、🐩乌拉特中旗、乌拉特后旗、😑乌拉特前旗、🤓市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




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玉林市(玉州)




柳州市(城中、🥑鱼峰、🌭柳南、柳北、☢️柳江)




新竹县(新丰乡、🍳峨眉乡、☯️湖口乡、关西镇、新埔镇、💣横山乡、尖石乡、🦎北埔乡、❇️竹东镇、宝山乡、🕸芎林乡、五峰乡、竹北市)




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连云港市(连云、🐖海州、🕜赣榆)




廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、🦕‍赣县区、于都县、兴国县、🕔章贡区、龙南县、大余县、😌信丰县、安远县、全南县、😫宁都县、♎️定南县、上犹县、😨崇义县、🐍南城县)




玉溪市(澄江县、江川县、通海县、🏐华宁县、🍦易门县、峨山彝族自治县、抚仙湖镇、新平县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、🤗玉溪县、🍢敖东镇、🔅珠街镇)




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嘉义县(朴子市、🛑‍番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、🎄布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、🔅大埔乡、🌰鹿草乡、🌿️溪口乡、水上乡、🏐中埔乡、阿里山乡、🤣东石乡)



奇瑞集团:响应中汽协倡议 进一步规范供应商账款支付人民财讯9月15日电,据奇瑞集团消息,奇瑞集团积极响应中国汽车工业协会9月15日发布的《汽车整车企业供应商账款支付规范倡议》,承诺在订单确认、交付与验收、支付与结算、合同期限等关键环节规范合同约定,落实《保障中小企业款项支付条例》要求,构建“整车—零部件”协作共赢的发展生态

发布于:北京市
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